你算過沒？一萬元活期放銀行一年，利息只有5塊錢考研。什麼概念？連縣城早餐鋪裡最便宜的豆漿油條都買不齊。2026年2月6日早上我順手查了五家國有大行的官網，工、農、中、建、交，利率排得整整齊齊，像軍訓站隊——活期0.05%，1年0.95%，2年1.05%，3年1.25%，5年1.26%。對，你沒看錯，5年只比3年高0.01個百分點。這不是倒掛，是溫柔一刀，明擺著說：別把錢鎖太長，我們不缺“老長線”。
銀行真不缺錢考研。去年四季度信貸資料顯示，居民新增存款同比多增近1.2萬億，但中長期貸款投放節奏明顯放緩。資金趴在賬上，銀行反倒犯愁怎麼花出去。於是掛牌利率越調越平，越降越勻，五大行之間連0.01%的差異都懶得留。這哪是利率？是集體靜音。
可總有人不信邪考研。上週我朋友老張，50歲，退休金剛到賬，攥著32萬在網點轉了三圈。櫃員遞來一張A4紙，清清楚楚印著郵儲銀行“新客專享”3年期定存利率：1.55%，起存5萬。他當場轉走20萬，剩下12萬沒動——因為隔壁華夏銀行手機銀行彈出一條通知：“存量客戶預約大額存單，額度有限”。點進去一看，3年期也是1.55%，但要搶，搶完系統直接灰掉。
更野的是縣裡的農商行考研。我託老家表姐去問，她報的數讓我愣住：某家縣級農商行對“首筆轉入超10萬的新客戶”，5年期給到2.30%。比大行高出近一倍。不是噱頭，是真有合同編號、可查備案、支援跨行轉賬入賬。表姐拍照發來，利率表右下角蓋著鮮紅公章，還手寫了“限2月15日前有效”。
有意思的是，所有高息產品都有一個共同潛規則：只對“未持有本行儲蓄賬戶”或“近90天無交易記錄”的人開放考研。銀行不怕你多存，怕你太熟——熟了，就按0.05%對你笑。
那天下午我站在ATM機前，看著餘額介面跳動的數字，忽然想起十年前買過的一支國債，年化4.8%考研。現在連找零都不夠的5塊錢利息，當年能換兩包紅塔山。沒說啥，點了“返回”。
手機彈出一條新聞推送：“2026年1月CPI同比上漲0.8%，核心通脹持續溫和”考研。我順手關掉，把銀行卡塞回錢包夾層，那張郵儲的利率截圖，還靜靜躺在備忘錄裡。
